酒泉市人民政府办公室 关于进一步做好中小微企业专项贷款工作的通知
发布日期: 2020-11-10 浏览次数:

酒政办发〔2020〕96号

各县(市、区)人民政府,市政府有关部门、酒泉经开区管委会,驻酒有关单位:

  为切实做好“六稳”工作,落实“六保”任务,进一步支持中小微企业健康发展,根据《甘肃省人民政府办公厅关于印发<甘肃省中小微企业专项贷款实施方案>的通知》(甘政办发〔2020〕55号)精神,提出如下要求,请认真抓好贯彻落实。

  一、严格落实政策

  开展中小微企业专项贷款是省政府统筹做好疫情防控和经济社会发展,有效对冲疫情影响,全力支持中小微企业平稳健康发展的一项具体举措,要进一步提高政治站位,强化底线思维,充分利用全省新增发放1000亿元中小微企业专项贷款的有利时机,按照“市场导向、政策协同、精准施策”的原则,立足职能职责,创新金融服务,叠加政策效应,形成工作合力,力争中小微企业贷款增速不低于各类贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平,着力激活市场源头活水,稳住经济发展底盘,推动全市经济高质量发展。

  二、开展七大专项行动

  (一)信用体系建设专项行动。围绕信用承诺、信用修复、失信联合惩戒、信用大数据开发利用等重点工作,全面加强信用体系建设,完善中小微企业信用档案,有效解决银企信息不对称和信贷风险防控的问题。市发改委要采取直接征集、授权使用、信息系统联网共享等多种方式,整合税务、市场监管、海关、司法、社保、住房公积金、水、电、气等方面的信用信息,加快推进社会信用体系建设,营造良好信用环境。人民银行酒泉市中心支行要以信用信息服务为基础,以支持融资、培育信用意识为出发点和落脚点,积极拓展信用信息征集范围,开展信用评级、评分和信息发布与应用,发现和增进中小微企业信用价值,不断改进中小微企业融资服务。金控酒泉融资担保公司要将客户经营情况、财务指标等信息完善补录并上传“甘肃省中小微企业信用服务平台”,向合作金融机构提供真实、有效的中小微企业基本信息、经营信息、风险信息以及行业特征信息,积极改善中小微企业融资环境,纾解融资难题。

  (二)首贷培植专项行动。市政府金融办要进一步完善“酒泉金融综合服务平台”功能,通过“线上+线下”的方式,全天候接受企业贷款申请,连接信贷资金供需双方,努力促成银企首次合作。市政府金融办要利用“首贷中心”提供货币信贷政策和金融监管政策指导,推进“酒泉金融综合服务平台”政策信息发布、准入审核、监控、监督、政府部门信息采集、征信统计等工作。各金融机构要及时提供基础数据,发布信贷产品讯息、对接企业资金需求。各县(市、区)政府、各行业主管部门要筛选推荐纳税信用良好、守法合规经营的中小微企业,通过建立企业白名单和信贷“直通车”等方式,积极引导中小微企业自主发布融资需求,主动查找对接金融机构各类政策信息。

  (三)应收账款专项行动。人民银行酒泉市中心支行要牵头建立工作协调机制,细化工作措施,加强信息共享和政策联动;普及应收账款融资知识,向应付账款较多企业、供应链核心企业、大型零售企业开展宣传培训,加强应收账款融资业务的推广;动员国有大企业、大型民营企业等供应链核心企业支持小微企业供应商开展应收账款融资业务,发挥供应链核心企业引领作用;优化金融机构等资金提供方应收账款融资业务流程,提高企业融资便利度;建立健全应收账款登记公示制度,保障各方权利。行业主管部门要推动行业内重点企业与人民银行“中征应收账款融资服务平台”进行对接,推动各国有大中型企业配合金融机构及时做好上下游配套中小微企业应收账款确权工作,促进中小微企业应收账款融资服务发展。推动政府采购业务与“中征平台”对接,积极推广“政采贷”业务。

  (四)信用保证保险专项行动。充分利用保险机构的信用贷款保证保险业务,为无抵押物、无担保、轻资产和获得贷款难的小微企业、个体工商户提供增信服务,增强实体经济融资能力。各保险机构、银行业金融机构要积极优化业务流程,降低保险费率和贷款利息,减轻企业融资负担。建立风险责任分级分担机制,以贷款额度分段设置违约责任分担比例,对50万元以下的贷款,风险责任由承保机构承担,承保机构在按约定向银行赔付的同时,可按合同约定向借款企业进行追偿; 50万元到150万元的贷款,风险责任由市县政府风险补偿准备金、银行和承保保险机构按约定比例共同承担; 150万元以上贷款,可以通过多方协商确定担保贷款保证保险等其他增信方式。建立“企业+政府+商会”投保模式,企业、市县政府、商(协)会按比例共同承担保费。

  (五)应急周转金建设专项行动。积极对接省金控集团发起设立的应急周转金,协调各银行业金融机构与甘肃省金控集团签订应急周转基金合作协议,着力解决我市中小微企业存量贷款续贷难题。各行业主管部门要梳理全市龙头企业、核心企业和重点产业链骨干企业融资需求,将有应急周转需求的企业及时反馈市政府金融办,推荐至金融机构和金控集团,通过应急周转金增强企业续贷服务能力。

  (六)银税互动专项行动。税务部门、市政府金融办要协调引导银行业金融机构将“纳税信用”作为企业信用评级的重要指标,实现以信授信,以信促信。银行业金融机构要为诚信纳税的中小微企业量身定做专属产品,对按时足额纳税、信用良好的小微企业,依缴纳税款的一定倍率发放用于生产经营的贷款;税务部门要定期向银行业金融机构推送企业纳税信息,积极配合银行业金融机构宣传“银税互动”信贷产品,推进“银税互动”由“线下”向“线上”拓展,为中小微企业提供更为便捷有效的融资通道。

  (七)产业链、供应链金融服务专项行动。人行酒泉市中心支行要积极引导银行业金融机构加强产业链、供应链重点企业金融支持保障,提高重点企业信贷资金向上游企业支付效率,支持重点企业向下游企业提供延期付款便利,缓解产业链供应链企业资金压力。鼓励保险机构和担保机构在风险可控的前提下,依托产业链、供应链核心企业的规模优势和市场优势,为上下游中小微企业提供增信,帮助配套企业获得存货、应收或预付账款等融资服务。各行业主管部门要加强与金融机构合作,引导行业内重点企业、龙头企业采取担保、转贷、应收账款质押和参与贷后管理等手段,为本行业上下游中小微企业开展产业链、供应链金融服务提供增信服务。市发改委要结合国家支持政策,依托产业链、供应链整体竞争优势,积极推动产业链、供应链上下游企业发行集合债券,拓宽中小微企业融资渠道。鼓励各商(协)会将互联互保和企业自身自救自保相结合,努力提升中小微企业的组织化程度和行业自律、诚信意识。

  三、压实工作责任

  (一)政府主体责任。市、县两级建立“市级统筹、县级负责、层层培育、层层担责、层层负责”的工作机制,“谁推荐、谁服务、谁监管”,认真做好符合条件申贷企业的推荐和初审把关工作。督促辖内中小微企业进一步提高自身管理水平,完善财务制度,优化资产配置,立足主业增强核心竞争力。积极配合银行、保险公司、政府性融资担保机构做好贷前调查、贷后管理、贷款使用、资金监管、资产保全和征信管理等服务保障工作。强化政府性融资担保体系建设,加大投入,提高政府性融资担保覆盖面。

  (二)行业部门工作责任。市工信局负责指导县(市、区)工信部门有序、分类、分级推荐专项贷款企业和项目,按照企业申报、县级初步筛选,市级汇总审核、省级工信部门复核推荐的程序,分行业建立中小微企业融资需求项目库(项目库由市工信局同步反馈市政府金融办);协调相关部门对失信企业在供应链、重大项目实施和政府大型采购中进行惩戒和限制,督促中小微企业提升诚信度。市政府金融办负责针对中小微企业项目库项目融资需求,协调各银行、保险和政府性融资担保机构进一步扩大中小微企业信贷规模,定期组织召开金政企项目对接会,指导金融机构提供金融服务。市财政局负责建立政府、金融机构、企业团体和个人广泛参与,出资入股与无偿捐资相结合的多元化资金补充机制,支持政府性融资担保机构发展。人行酒泉市中心支行要向上争取扩大再贷款、再贴现规模,进一步完善和发挥中征平台作用,积极推动中小微企业应收账款质押融资。酒泉银保监分局要优化中小微企业贷款的风险分类制度,适当提高中小微企业的不良贷款容忍度,建立健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制;引导和鼓励辖内金融机构加大对中小微企业的信贷投放力度,将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上。银行、保险和政府性融资担保机构根据国家有关规定,进一步建立健全具有可操作性、符合中小微企业特点的内部尽职免责制度。

  (三)金融机构支持责任。银行业金融机构要按照“增量、降价、提质、扩面”的要求,针对中小微企业“短、小、频、急”融资需求开发特色金融产品,规范开展转贷款业务;在风险总体可控的前提下,加大对中小微企业的续贷支持力度;对政府性担保机构担保和信用保证保险增信的中小微企业专项贷款,贷款利率原则上不超过同期贷款市场报价利率(LPR)加200个基点,其他贷款利率由银企双方协商确定;通过单列信贷计划、实行内部资金转移定价优惠等形式,对分支机构层层分解,压实责任,确保中小微企业的信贷投入。鼓励中小银行利用永续债、可转债等资本补充工具,多渠道补充资本金,增强金融服务实体经济和防风险能力。保险业金融机构要针对中小微企业发展现状,创新开发个性化、定制化的信用保证保险产品,进一步扩大中小微企业担保贷款保证保险、综合信用保证保险、小额信用保证保险业务规模,实行差异化保险费率,保险费率不得超过银行保险监管部门备案标准。各级政府性融资担保机构要健全完善制度机制,在可持续经营的前提下,降低企业担保费率,减轻企业融资成本,对中小微企业和“三农”主体原则上实行不超过1.5%的担保费率,对单户担保余额500万元及以下的中小微企业和“三农”主体的担保费率原则上不超过1%。

  四、保障措施

  (一)加强组织领导。要高度重视中小微企业专项贷款工作,强化沟通协调,勇于攻坚克难,加快各项政策落实,形成工作合力。成立“促进中小企业发展工作领导小组”,建立主要领导及部门负责人定点联系中小微企业工作机制。市、县设立并向社会公布中小微企业营商环境投诉热线电话,集中受理中小微企业的各类投诉,督导“领导小组办公室”协调解决办理。

  (二)建立完善风险补偿机制。县(市、区)政府要积极筹措落实中小微企业融资担保风险补偿基金,将政府性融资担保机构为中小微企业提供的融资担保纳入特色产业发展贷款风险补偿金分担范围,每年根据担保贷款余额合理增加风险补偿金金额,落实20%政府性融资担保贷款责任。积极发挥省级再担保分险作用,加强与国家融资担保基金的协作,争取国家再担保风险分担支持,积极参与国家、省级再担保、银行、政府性融资担保机构、县(市、区)政府五级分担机制建设。

  (三)加大考核激励力度。将中小微企业专项贷款工作纳入“市长金融奖”评价体系,提高评价权重,对在中小微企业专项贷款工作成效显著的县(市、区)政府、银行保险业金融机构和政府性融资担保机构进行表彰。建立“月调度、季分析、年考核”机制,对中小微企业专项贷款工作情况进行通报。各相关行业主管部门要通过建立有效的尽职免责和激励奖惩制度,激发金融机构的内生动力,有效缓解我市中小微企业融资难、融资贵问题。

  (四)健全四项落实机制。一是市级部门协调机制。在领导小组的调度协调下,各成员单位协调推进金融支持稳企业保就业相关工作,摸清企业融资需求底数,做好政策配合协同,加强数据共享与政策宣传。二是市县两级联动机制。市政府金融办、人行酒泉市中心支行等部门与各县(市、区)、经开区建立“一对一”沟通协调机制,依托各县(市、区)政府金融办等部门,深入基层通过“蹲点”等形式推进各项工作。三是政银企对接机制。充分发挥酒泉首贷中心作用,优化金融综合服务平台功能,以“线下线上结合、平台有机协作”的思路建立健全政银企对接机制,实现信息互联、功能互动、成效共享,线上线下合力推动企业融资对接。四是金融政策落实机制。人行酒泉市中心支行督促辖区内银行建立金融政策落实机制,由银行“一把手”负责,成立行内工作专班,及时传导各项金融政策要求,落实落细银企对接、数据报送等工作,确保金融支持政策真正直接惠及企业。